学資保険 ゆうちょ。 郵便局の学資保険の特徴!満期金額はどのくらいになるの?│タメマガ

学資保険とは?見積り、比較、選び方【保険市場】

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子供の自転車事故に9500万円の賠償責任が命じられたこともあり、子供用の自転車保険に入らなければいけないと思う人は多いと思います。 自転車保険のニーズの高まりから、auから「Bycle」という自転車向けの保険、セブンイレブンも三井住友海上の自転車保険が販売されています。 子供用に単体で入らなければいけないと思っている人が多いかもしれませんが、そんな必要はありません。 子供向けでも自転車保険は、 自動車保険、火災保険の特約やオプションで入る方が安くておすすめです! 自転車保険として販売されている保険の正式名称は、 個人賠償責任保険です。 自転車に乗って事故した場合のみを補償しているものではなく、第三者に損害を与えた他の場合も含めて補償している保険です。 個人賠償責任保険は、自動車保険・火災保険などの損害保険に特約として組み込まれている保険です。 単体で入った場合、au損保、セブンイレブンの自転車保険は、家族を補償するタイプの場合、 年間7,000~8000円ほどの保険料が必要です。 損害保険の特約で入った場合ですが、 おとなの自動車保険の場合、無制限の損害賠償で、年間1600~2000円ほどの保険料で、家族 配偶者、子供 を含めて加入できます。 単体で自転車保険と比べて保険料も安く、補償も優位です。 自動車保険、火災保険のほか、幼稚園や小学校などで回ってくるケガの保険などに、個人賠償責任保険が含まれている場合が多くあります。 自転車保険の加入を考える前に、まず、自動車保険、火災保険などの損害保険の確認をすることをおすすめします。 スポンサード リンク 子供の自転車保険に県民共済・県民共済・府民共済は使えません 生協の保険こと、 コープ共済には、自転車保険こと個人賠償責任保険の取り扱いがあります。 自転車保険と使える保険ですが、単体で入るわけではなく、 コープ共済のほかの保険に対する特約・オプションでの加入となり、ジュニア20コース、女性コース、医療コース、ベーシックコース等への加入が必要になります。 ジュニア20コースは、生命共済 こども型 に似たタイプの保険になります。 補償内容は、ほぼ同じで、違いはがんになった場合の一時金がないところですね。 自転車保険の加入が必要であれば、コープ共済の子供向けの保険に加入するという方法もあります。 スポンサード リンク 子供に自転車保険が必要な理由 自転車保険の必要性が高まっています。 一番の理由は、小学5年生の子供が起こした自転車事故について、9500万円もの賠償責任が命じられたという事件からだと思われます。 自動車の保険では、対人無制限の保険に入るのがほぼ当たり前になっていますが、自転車については、保険に入る習慣がほとんどなく、親としては、子供の自転車でそんなことが・・・という気分かと思います。 自転車の事故など、第三者にケガ等を負わせたときにその弁償をする保険には、個人賠償責任保険というものがあります。 この保険は、今まで単体で販売されることは少なく、自動車保険、火災保険のほか、子供が幼稚園や小学校の入園・入学時に入る総合保険などに、特約等で組み入れられていたものです。 ただ、この高額な賠償となった自転車事故から、自転車保険という名目で、単体で個人賠償責任保険が販売され、ネットやCM、雑誌でもその広告を見るようになってきました。 ここで考えないといけないのは、この自転車保険こと個人賠償責任保険を、単体で入るのか、自動車保険などの特約で入るのか?ということです。 ネットなどでは、「自転車保険は自動車保険の特約で入るほうがおトク!」などの口コミもありますが、実際調べてみると、そうでもないケースもあります。 個人賠償責任保険の特約については、口コミを鵜呑みにしないで、自分が入っている自動車保険の会社に問い合わせる、シュミレーションしてみるなどしてみるといいかと思います。 自転車保険を単体で入る場合のおすすめは? 自転車保険を単体で入る場合のおすすめのものですが、子供のための自転車保険という考え方であれば、家族全員が補償されて、賠償額が1億円のものが必要かと思います。 そういうニーズに合致する自転車保険の主なもの 家族向けのプラン を下記にまとめました。 エアーリンク総合保険が非常に魅力的かと思われます。 保険料の差は当然のごとく補償の差です。 ただ、エアーリンク総合保険については、最低限の補償はありますので、考慮に入れるべき保険かと思われます。 サイドバー.

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ゆうちょの祝い金付き学資保険は本当にお得?祝い金の受け取り方とメリット

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学資保険には契約途中で保険料の支払いが厳しくなった時などに今まで払ってきた保険料を担保にお金を借入できる契約者貸付という制度があります。 学資保険は基本的に途中解約することで損をする仕組みになっているので、解約をせずに契約者貸付の制度を利用することは一見お得なように感じますよね。 しかし、 「学資保険を解約したくないから契約者貸付を利用する」といった単純な考え方は非常に危険です。 この記事の結論からいうと、 学資保険の契約者貸付は基本的に使うべきではありません。 その理由として、この記事では• 学資保険の契約者貸付の仕組み• 契約者貸付を利用する際の注意点(デメリット)• 契約者貸付の申請方法• 学資保険を解約しないための契約者貸付以外の方法 契約者貸付とは 解約返戻金の7割~9割程度を限度に借り入れができる制度です。 解約返戻金を担保としているため、生命保険や個人年金保険、学資保険などの契約者がこの契約者貸付制度を利用することができます。 つまり解約返戻金が存在しない掛け捨ての医療保険やがん保険はこの制度の対象外となります。 借り入れ限度としては解約返戻金の7割~9割が一般的のため解約返戻金が高くなる保険商品やプランに加入している人ほど借り入れできる金額は高くなります。 契約者貸付は審査や保証人も不要で、 利息もカードローンやキャッシングに比べ低いため借り入れしやすいのですが、その一方でデメリットも存在します。 詳しい内容については後ほどご説明いたしますが、最も避けたいデメリットは 保険契約の失効です。 特に学資保険を契約する年齢は、子どもの教育資金以外でも住宅資金や老後資金などさまざまなイベントに向けてしっかりと 資産形成を行っていかなければならない世代です。 返済が滞り、負債ができるうえに保険契約まで消滅してしまうと将来的なライフプランにも大きな影響が与えられます。 何としても避けておきたいリスクなのです。 1年後に利息が発生するのは、5万円です。 この時点で完済できれば良いのですが、2年目に完済することになると、2年目の利息は 最初の借入額50万円と、1年目の利息5万円を元本として利息が発生します。 こうしてみると、単利と複利では同じ金額、同じ期間借り入れしても複利の方が、返済額は多くなっています。 雪だるま式に利息が増えるというのが、複利になります。 もちろん、利息はその年の利回りで計算されますので、 毎年同じ利息とは限りません。 複利は、 返済期間が長くなればなる程、利息が膨らんでいきます。 契約者貸付制度に利用される利息は、単利ではなく『 複利』という仕組みが適用されています。 つまり返済が滞ればそれだけ借り入れ額は増える一方なのです。 しかし、契約者貸付をしていたが為に 学資保険の保険料を支払っているにもかかわらず、失効してしまうことがあります。 契約者貸付制度で借り入れできる金額は、解約返戻金を基本として決まります。 しかし、一度借り入れしその後に返済をしなかった場合には、複利で利息がついていくので、借入額から雪だるま式に利息が増えていき、結果として 契約者貸付額が、解約返戻金をオーバーしてしまうことになります。 このような場合には、例えきちんと保険料を支払っていたとしても、学資保険は保険の効力を失い失効してしまったり、保険会社から契約解除をされてしまう可能性がありますので、あとで返済しておけばよかったとならない様に、注意しましょう。 もし、契約者貸付を利用していた場合、祝い金や満期金を受け取るタイミングで、まだ貸付額が残っていた場合には、 支給される予定だった祝い金や満期金から返済額を差し引かれて支払われることになります。 また他にも注意したい点があります。 例えば保険契約後、合計100万円の保険料を払込んでいる状態で、契約者貸付を利用して50万円借り入れしたとします。 しかし、なかなか返済ができないため仕方なく保険を解約した場合、いくらお金が返ってくると思いますか? これまで100万円も払込んできたのだから借り入れ額と相殺して少なく見積もっても30万程度は返ってくるのではないかと考える人も多いかと思います。 しかし契約からどれくらいの期間が経過しているかにもよりますが 解約返戻金は払込保険料よりもかなり少ないと考えた方がよいでしょう。 つまりこの借り入れた50万円が実際は借入限度額ギリギリであれば返ってくる額はほぼ0に等しいと言えます。 特に解約返戻金は満期が近くなってようやく増えます。 そのため、契約日から期間が浅いほど解約返戻金は期待できる額ではないので、安易に解約返戻金の金額を払込んだ保険料の金額としてイメージするのは危険です。 教育資金の為に加入した学資保険で、貸付金の為に受け取れる金額が減ってしまい、学資保険としてのメリットがなくなってしまいますので、契約者貸付には気をつけてください。 もしまだ疑問が残るようであれば、 保険のプロであるファイナンシャルプランナーに相談することも可能です。 「 学資保険の支払いが厳しくて見直しをしたい」という方には特におすすめしています。 何度でも無料で相談できるため非常に好評をいただいております。 下の赤いボタンから相談予約ができます。 ぜひお気軽にお申し込みください。 契約者貸付制度を利用する申請手順は以下の通りです。 契約者本人が、保険の担当者やコールセンターに連絡をし、書類を取り寄せる。 書類に必要事項を記載の上、保険会社に返送する。 コールセンターに問い合わせする際には、証券番号を必要とする場合があります。 連絡をする際には保険証を手元に用意しておいた方が良いかもしれません。 また、代理人は原則認められず 契約者本人が連絡する必要があります。 書類に必要事項を記載し、提出すれば、3日~7日程度で指定の振込口座に振り込まれます。 保険会社によっては、学資保険加入の際に、保険会社の専用カードが発行される場合があります。 このカードを利用した場合には、面倒な手続きをせず、ATMで契約者貸付の利用が可能となっています。 現在では、インターネットからも契約者貸付制度の申請が可能なようで、各保険会社のWEBサイトを訪問してみてください。 学資保険に加入している年代は何かと大きな出費がかさむ世代でもあります。 なかなか思うような資産形成ができなかったり、病気やケガで 思いがけずに収入が途絶えてしまうリスクも決してゼロではありません。 そういった時に保険料の支払いが滞るなどして学資保険が失効したり、解約せざるを得ない状況に陥るのを懸念してついつい借り入れを検討してしまうこともあるかもしれません。 しかし契約者貸付といった借り入れを検討する前にいくつか 保険契約の失効や解約を阻止する方法もあります。 借り入れを考えるほどの状況下では、なかなか冷静な判断ができないかもしれませんが、このような制度があるということを知っていただければ、借り入れ以外の選択肢も考えることができるでしょう。 まずひとつ目は満期時に 受取る保険金を減額して毎月の支払保険料額の負担を下げることです。 つまり全部解約してしまうのではなく 一部だけ解約するということです。 例えば満期時に500万円受取ることができる学資保険を300万まで減額した場合、200万だけ解約したということになります。 その解約した200万に対して解約返戻金がある場合はそちらも支払われます。 契約当初の満期日は変わらない一方で満期時の保険金はこれまでより少なくなりますのでそれだけ毎月の保険料は安くなります。 学資保険の最大のメリットとしては保険金だけでなく、 契約者に万が一のことがあった場合、その後の保険料の支払いは免除されるうえに保険金はしっかりと支払われるという点です。 もし全部解約してしまうとその保障もなくなりますので、 貯蓄が少ない人ほど保険で備えておく方が良いでしょう。 ただし、 月々の保険料が所定の金額よりも下回ってしまうなどの理由で一部ではなく全部解約になる場合もありますので、まずはコールセンターに連絡し具体的な試算をしてもらうことをおすすめします。 もうひとつの手段としては現在の保険を 払い済みにして以後の保険料を支払わなくて済むようにする方法です。 保険を解約したくないけど以後の支払いはできないといった人におすすめの方法です。 仕組みとしては いったん保険を解約した形にして、その解約返戻金に基づいて新たに保険を再設計し全ての期間の保険料を払込んだ状態にするイメージです。 例えば解約返戻金が200万だった場合その金額に応じて満期時の保険金やお祝い金の金額が再設定されるという感じです。 月々の保険料の負担をなくし、なおかつ保険金やお祝い金を受取れる保障が継続されるのがこの払い済み保険の良いところです。 ただ契約から現在までの期間や払込んできた保険料額によって解約返戻金は大きく違うため、解約返戻金が少ない場合はこの払い済みという仕組みを利用できない場合もありますので注意が必要です また、医療保障など特約が付加されている場合 特約部分が消滅したり、その後の返戻率が変わってしまうこともありますのであらかじめ保険会社に必ず確認するようにしましょう。

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学資保険とは?見積り、比較、選び方【保険市場】

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子どもの高校や大学入学等に 必要な教育資金の準備を目的とし、積み立てと同様に毎月の保険料を支払い続けることで計画的に教育資金を作れる保険です。 また、保険期間が満期を迎えた場合には、満期保険金を受け取ることができ、商品によっては、子どもの幼稚園入園や小学校入学などの節目の時期に、 お祝い金としてまとまった給付金を受け取ることもできます。 さらに、契約期間内に 契約者に万一のことがあった場合は、以後の保険料の支払いが免除されたり、子どもが 病気やケガをした際に給付金が支給されたりするものもあります。 税制面では、支払った保険料は所得控除が適用される点や、お祝い金・満期保険金は一時所得として特別控除(50万円)が受けられる点などのメリットがあります。 子どもの 病気やケガに保険金給付• 契約者の 万一の場合には 保険料の支払いが免除 学資保険を選ぶ際は、貯蓄性を重視する場合は返戻率を指標に、保険の役割を重視する場合は保障内容を中心に確認するなど、目的に合わせて検討しましょう。 保障重視型 メリット• 一般的に、親に万一のことがあった場合、それ以降の保険料の払い込みが免除になり、満期学資金やお祝い金を受け取れる• 親に万一のことがあった場合に、育英年金や死亡保険金を受け取れる商品もある• 子どもの死亡保障や医療保障がある商品もある デメリット• 返戻率だけを捉えた場合、満期お祝い金を複数回に分けて受け取る場合は、1回で受け取るより返戻率が低くなる可能性がある• 一般的に、子どもの医療特約などを付加した場合は、支払った保険料の合計額よりも、満期学資金・お祝い金の合計額は低くなる NTTコム リサーチが行った「学資保険に関する調査結果」によると、学資保険を選ぶ際には返戻率を重視しているという方が約90%(下図を参照)となっております。 学資保険を選ぶ際は、まず返戻率を確認し、保障内容などを目的に合わせて検討しましょう。 子どもが大学へ進学するとき 子どもが結婚するとき 子どもが50歳時点で解約した場合 子どもの年齢 18歳 30歳 50歳 父親の年齢 48歳 60歳 80歳 払込保険料 約1,998,000円 解約返戻金 約 2,130,000円 約 2,374,000円 約 2,754,000円 返戻率 約106. 6% 約118. 8% 約137. 8% 子どもが50歳の時点まで継続し、父親の年齢が80歳となると、平均寿命に近いといえます。 終身保険なので解約しなければ、いずれは遺族が300万円の死亡保障を受け取ることが可能です。 低解約返戻金型終身保険は、お子さまが中学受験をする際にあわせて資金を準備したい、高校入学時に備えたいなどの希望に、比較的自由に対応できます。 また、もし教育資金として利用しない場合でも、解約返戻金をご自身の老後資金として活用することも可能です。 もちろん死亡保障の役割が本来の保険の役割ですので、亡くなった場合のリスクを保障することも可能です。 ただし、デメリットとしては保険料の払い込みが終了する前に解約をした場合、一般的な終身保険に比べて返戻率が低くなってしまいますので、無理のないプランを設定することが重要となります。 返戻率• 保険金(祝金)を受け取るタイミング• 契約者にもしものことがあった時の保障の内容• 出生前加入が可能か• 保険会社• その他 学資保険を選ぶ際のポイントとして一番多かったのは、返戻率でした。 払い込んだ保険料の総額に対してどれだけ多くの保険金を受け取れるか、という点を重視される方が多いようです。 学資保険を契約し、保険会社に支払った保険料は「生命保険料控除」の対象になります。 ただし、保険期間が5年未満の場合や、保険金の受取人が、保険料を支払った本人か配偶者か親族以外の場合は控除対象となりません。 また、生命保険料控除の控除額には上限がありますので、すでに学資保険以外の生命保険料について上限額まで控除を受けている場合は、学資保険で支払っている保険料分の控除は受けられません。 「貯蓄性」「万一への対応」「維持管理のしやすさ」を兼ね備え、効率よく教育資金の準備ができるのが、学資保険の特長です。 一方注意点としては、急な出費などのイレギュラーな事態への対応が難しい点、保険会社が経営破たんするリスクがある点などが考えられます。 できる場合がありますが、以下の点に注意が必要です。 ・保険会社によって契約できる年齢の上限が違う。 ・親(父母)の同意や「お孫さまとの同居」や「お孫さまを扶養していることの証明」が必要な場合がある。 ・高齢者の場合、告知(健康状態の質問)の面で厳しいことが予想される。 ・「保険料払込免除特則なし」のプランがない場合がある。 離婚した場合でも、契約者が保険会社に解約または名義変更を申し出ない限り、学資保険の契約はこれまでどおり継続されます。 ただし、例えば、これまでは夫が契約者として保険料を負担し、受取人にもなっていたが、離婚後は妻が保険料を負担することになった場合、何も手続きをしないままだと、祝い金や満期金(満期保険金)を妻が受け取ることができなかったり、受け取る際に、贈与税を負担しなければならない場合も発生しますので、必要な手続きをしっかりとるようにしてください。 貯蓄をしていても、学資保険の必要性がなくなるわけではありません。 預貯金は急な出費にも対応できるメリットがありますが、長期間一定額を積み立てていくのであれば、一般的に学資保険のほうが効率的です。 また預貯金だけでお子さまの教育費に対応しようとした場合、契約者が万一死亡されたりするとそれ以降の貯蓄ができなくなる可能性がありますが、多くの学資保険には、「保険料払込免除特則」による万一のときの保障が備わっています。 それぞれに特徴がありますので、併用していくことをおすすめします。

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